Z Beauty Bar
Construí Z Beauty Bar desde cero en el corazón del centro de Tucson, y no ha sido fácil. Cualquier dueño de un pequeño negocio en Main Street conoce el constante esfuerzo que implica mantener un negocio vivo. Lo que hace que todo valga la pena es la comunidad que hemos construido y los clientes que siguen apoyándonos.
Parte de nuestro éxito depende de un sistema de pagos que funcione sin interrupciones, casi sin que lo notemos. Por eso, cuando el Congreso empieza a hacer cambios a ese sistema, pongo atención.
El intento más reciente involucra los mandatos de crédito Durbin-Marshall, que obligarían a los bancos a emitir tarjetas de crédito que funcionen en al menos dos redes de pago. Sus defensores afirman que esto reduciría las tarifas de procesamiento para los pequeños negocios. En teoría, más competencia suena como algo positivo. Pero al revisar los hechos, esta propuesta difícilmente ofrecería ahorros significativos para pequeños negocios como el mío.
Un estudio de la Universidad de Miami encontró que casi todos los beneficios financieros de esta propuesta irían a minoristas con ingresos anuales de $500 millones o más. Solo las cinco empresas principales — Walmart, Home Depot, Costco, Kroger y Amazon — recibirían un estimado de $1.2 mil millones. Pequeños negocios como Z Beauty Bar recibirían prácticamente nada.
Sin embargo, lo que podríamos perder sí es significativo.
Mi tarjeta de crédito comercial no es un lujo. Es una herramienta de trabajo. La uso para ordenar suministros, cubrir gastos y mantener estables las operaciones cuando los ingresos bajan. Las recompensas que obtengo ayudan a cubrir esos momentos difíciles y a apoyar mi negocio durante los meses más ajustados. Bajo el proyecto Durbin-Marshall, los ingresos por intercambio que hacen posibles muchos de estos programas de recompensas se reducirían drásticamente. Ese mismo estudio de la Universidad de Miami estima que los pequeños negocios podrían perder colectivamente $1 mil millones en recompensas de tarjetas de crédito. Para pequeños negocios que ya trabajan duro para mantener sus finanzas en balance, eso representa una pérdida seria.
La propuesta también genera preocupaciones de seguridad. Exigir que las tarjetas de crédito se procesen a través de redes de pago más pequeñas y menos conocidas puede parecer un cambio técnico menor, pero esas redes podrían no contar con los mismos recursos para invertir en prevención de fraude y ciberseguridad que las redes establecidas que los negocios y consumidores ya conocen y en las que confían. Para un pequeño negocio, una sola violación de seguridad o transacción fraudulenta puede dañar la confianza de un cliente y afectar las relaciones que tanto trabajo nos cuesta construir.
En mayo, viajé a Washington, D.C., para compartir estas preocupaciones con la delegación congresional de Arizona. Me alentó saber que mi mensaje fue escuchado, pero el proyecto Durbin-Marshall aún podría someterse a votación en el futuro.
Nuestros representantes tienen una decisión clara: ponerse del lado de las grandes corporaciones que miden sus ingresos anuales en miles de millones, o ponerse del lado de los pequeños empresarios que sirven a sus vecinos, crean empleos locales y ayudan a mantener unidas a nuestras comunidades.
Por el bien de los pequeños negocios en Arizona y en todo el país, espero que nuestros líderes en el Congreso se opongan a los mandatos de tarjetas de crédito Durbin-Marshall.
Zamira Osorio
Propietaria
Z Beauty Bar
