Mitos de la planificación patrimonial que pueden afectar a las familias de Arizona
En mi trabajo como abogada de planificación patrimonial en Tucson, he observado que muchas familias en todo Arizona—tanto de habla inglesa como española—están navegando muchos conceptos erróneos sobre cómo funciona realmente la planificación patrimonial. Es completamente comprensible; esta es un área compleja y no falta información contradictoria.
Para ayudar a brindar mayor claridad, aquí comparto algunos de los mitos más comunes que escucho, junto con información que le permitirá tomar decisiones informadas y con confianza para su familia.
- “Una vez que creo un fideicomiso (trust), mis bienes quedan automáticamente protegidos.”
Un fideicomiso es una herramienta muy poderosa, pero no es efectivo hasta que se financia. Piense en él como un recipiente vacío: todavía debe colocar sus bienes dentro. Esto incluye bienes raíces, cuentas financieras y ciertas pólizas de seguro. Sin la debida transferencia de los activos al fideicomiso, sus bienes podrían pasar por el proceso de sucesión (probate) en Arizona, lo que puede generar demoras innecesarias, gastos adicionales y estrés para sus seres queridos. - “La planificación patrimonial solo importa después de que fallezco.”
Su plan es igual de importante durante su vida. Un plan patrimonial completo incluye documentos como la directiva médica anticipada, la autorización HIPAA y los poderes notariales médicos y financieros. Estos documentos garantizan que personas de su confianza puedan tomar decisiones en su nombre—de acuerdo con sus valores e instrucciones—si usted llegara a quedar incapacitado. - “Para desheredar a alguien, tengo que dejarle un dólar.”
Este mito, muy arraigado, simplemente no es cierto, y dejar una cantidad simbólica puede incluso generar más complicaciones. Hacerlo puede convertir a esa persona en una “parte interesada,” aumentando la posibilidad de una disputa. Si usted desea excluir a alguien que razonablemente podría esperar heredar, mientras más claro y explícito sea su plan, mejor.
Las personas consideran la desheredación formal por diversas razones, entre ellas:
• Distanciamiento de un hijo adulto u otro familiar
• Decidir dividir el patrimonio de manera desigual
• Preocupaciones sobre cómo alguien podría manejar una herencia
• Apoyo financiero significativo otorgado previamente
Si no está seguro de que su plan actual refleje sus deseos—o si está listo para establecer uno—estoy aquí para ayudarle. Simplemente responda a este correo electrónico o llámeme para programar una cita.
Espero poder apoyarles a usted y a su familia.
Eréndira Castillo,
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