¿Qué es un puntaje de crédito y cómo se calcula?

Su puntaje de crédito afecta muchas áreas de su vida financiera, desde la aprobación para una tarjeta de crédito, hasta la tasa de interés que pagará por su hipoteca.

Un puntaje de crédito es un número que ayuda a prestamistas como bancos, compañías de seguros y arrendatarios a evaluar qué tan bien ha manejado sus obligaciones financieras. Es uno de los muchos factores a tomar en consideración al establecer una tarifa de pago por servicios, para un préstamo o iniciar un acuerdo comercial.

Su puntaje de crédito se determina con la información de su informe de crédito. No hay una sola fórmula para calcular su puntaje de crédito, pero estos son los factores que FICO, el proveedor líder de puntaje de crédito, generalmente toma en cuenta:

• Historial de pago (35%). Antes de que los prestamistas le otorguen un crédito, quieren saber si usted paga sus cuentas a tiempo. Realice siempre al menos el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento.
• Cantidades adeudadas (30%). Los saldos altos pueden perjudicar su puntaje. Los prestamistas prefieren que use menos del 30% de su crédito disponible. Puede revisar el porcentaje que está usando en la página de su cuenta del sitio web de su banco.
• Duración de su historial de crédito (15%). Su puntaje toma en cuenta el tiempo que ha estado usando sus cuentas de crédito. Por lo general, mientras más tiempo tengan mejor.
• Tipos de crédito (10%). Tener una variedad de tipos de préstamo, como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles o para estudiantes e hipotecas, es bueno para su puntaje. Les muestra a los prestamistas que usted puede manejar múltiples pagos al mismo tiempo.
• Consultas de crédito (10%). Los prestamistas consideran que usted representa un mayor riesgo si solicita, o abre, varias cuentas de crédito nuevas en un período corto de tiempo.

Si apenas está comenzando a establecer crédito, los factores que se usan para calcular su puntaje de crédito pueden ser diferentes a los de otra persona con un historial de crédito más extenso.

Cerrar cuentas de tarjetas de crédito viejas puede perjudicar su puntaje de crédito. Esto se debe a que el cálculo considera el tiempo que tiene su historial de crédito y su crédito disponible total. Considere usar la tarjeta ocasionalmente y pague el saldo completo.

Los puntajes de crédito van por lo general de 300 a 850 y pueden cambiar mensualmente.

Bancos, compañías de préstamos y emisores de tarjetas de crédito, ofrecen puntajes gratis en los estados de cuenta o a través de la banca en línea y aplicaciones móviles. Bajo la ley federal, usted tiene derecho a recibir anualmente un informe de crédito gratis de cada una de las tres agencias principales de informes de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) generalmente el puntaje de crédito no está incluido en el informe